svg

Мы строим вашу мечту

    Лизинг недвижимости

    Полезная информация / 13.08.2019

    Приобретение недвижимости связано с многочисленными нюансами, а развитие экономических отношений позволило создать разные инструменты. В результате наравне с прямой продажей для приобретения недвижимости возникло кредитование, аренда, лизинг недвижимости. При этом лизинг стал активно использоваться относительно недавно по сравнению с иными способами. Рассмотрим далее суть этого инструмента, его преимущества и недостатки.

    Что такое лизинг недвижимости?

    На территории бывшего СССР лизинг появился во второй половине прошлого века. Однако активно его использовать начали только в девяностых, когда и была создана законодательная база для регулирования отношений между сторонами сделки. Одним из видов лизинга, который востребован среди физических лиц и компаний стал лизинг недвижимости.

    Лизинг недвижимости – это способ приобрести во временное пользование или в собственность жилые или коммерческие объекты. Результат напрямую зависит от того, какая схема сделки была выбрана. Сегодня лизинговые компании предлагают воспользоваться:

    • финансовым лизингом (помогает сохранить необходимые средства в обороте),
    • возвратным лизингом (имущество продается лизинговой компании с правом пользования объектом сделки, можно предусмотреть обратный выкуп имущества),
    • оперативным лизингом (позволяет использовать имущество без его последующего выкупа).

    По своей сути лизинг представляет долгосрочную аренду. Ведь право собственности переходит к лизингодателю, а клиент может получить объект в собственность после выплаты выкупного платежа. В этом заключает основное отличие лизинга от кредитования, при котором клиент становится собственником недвижимости еще вначале.

    Что можно купить в лизинг?

    В роли объекта сделки может выступать эксплуатирующийся объект или же новостройка, отдельные здания или изолированные помещения, т.е. как новое жилье, так и объекты недвижимости, представленные на вторичном рынке. Важным нюансом является наличие техпаспорта объекта сделки. Этот документ подтверждает готовность объекта к эксплуатации, а также содержит дополнительную информацию, которая может быть использована для расчета суммы договора и размера платежей. Наличие техпаспорта жилой недвижимости подтверждает возможность его использования и заселения.

    Почему лизинг выгоднее кредитования?

    • Для заключения лизинговой сделки не требуется предоставление дополнительного залога, т.к. сам объект выступает в роли обеспечения.
    • Для компании снижается налоговая нагрузка.
    • Объект лизинга, находящийся в собственности лизинговой компании, не может быть описан налоговой инспекцией и передан третьим лицам.
    • Имущество не подлежит переоценке.
    • Привлекательные процентные ставки.
    • Легкость оформления сделки.

    Этапы лизинговой сделки

    Перед заключением договора компания рассматривает заявку клиента, анализирует предоставленные документы и оценивает объект недвижимости. Физлицам для подачи заявления требуется предоставить справку о доходах, индивидуальным предпринимателям выписку со счета и налоговую декларацию. Пакет документов для юридических лиц может варьироваться в зависимости от особенностей конкретной сделки.

    При учете уровня доходов физических лиц могут быть рассмотрены разные источники (доходы, полученные за пределами Беларуси), а также использовано поручительство третьих лиц. На этом этапе проверяется кредитная история и выносится решение о сделке.

    Заключение договора происходит между лизингодателем и лизингополучателем без передачи объекта в собственность лизингополучателя.

    Для заключения сделки лизинговая компания приобретает недвижимость. В результате конкретный объект переходит в ее собственность. На протяжении действия договора лизингополучатель производит оговоренные в договоре выплаты.

    На завершающем этапе сделки производится окончательный расчет. После этого недвижимость в зависимости от условий договора может быть выкуплена лизингополучателем или же возвращена лизингодателю.

    Нюансы сделки

    При приобретении недвижимости на вторичном рынке проверку может проводить клиент либо лизинговая компания. При этом ответственность и риски ложатся на физлицо или компанию, которая осуществляла проверку.

    Если объект или помещение признаны не соответствующими санитарным или же техническим требованиям, то недвижимость должна быть возвращена лизингодателю для устранения нарушений, а клиент может потребовать предоставления ему иного помещения для проживания на весь период ремонтно-строительных работ в квартире или доме.

    В случае если нарушение данных норм было вызвано неправильной эксплуатацией объекта лизингополучателем, то устранение неполадок производится за счет его средств.

    Договор лизинга

    Сегодня заключить договор лизинга можно на срок от года до 20 лет. Хотя законодательно максимальный срок лизинга жилья не ограничен. В договоре прописаны все условия сделки:

    • сумма сделки,
    • размер и график выплат,
    • порядок изменения размера платежей,
    • суммы вознаграждения лизингодателя,
    • обязательные дополнительные платежи (при наличии таковых),
    • ответственность и права сторон,
    • условия расторжения,
    • срок действия, данные сторон,
    • характеристики объекта лизинга.

    Некоторые дополнительные расходы, например, на страхование могут быть возмещены клиенту.

    Нарушение обязательств, которые повлекли возникновение задолженности, может стать причиной расторжения договора лизинга. Кроме того, в законодательстве оговорено, что договор может быть расторгнуть и при наличии 3-кратной просрочки по платежам. Расторжение договора оформляется документально. Для этого клиенту отправляют уведомление о расторжении и причинах его спровоцировавших. Если клиент отказался урегулировать конфликт, то лизинговая компания вправе обратиться в суд.

    Лизинговые платежи

    На протяжении всего периода действия договора лизинга получатель выплачивает:

    • суммы за пользование зданием или помещением (арендная плата),
    • возмещает оговоренные в договоре расходы (земельный налог, страховка).

    К этим платежам могут быть добавлены суммы стоимости объекта недвижимости, если предусмотрен его выкуп. В таком случае при проведении окончательного расчета право собственности на здание или помещение переходит к лизингополучателю.

    Условия сделки могут отличаться для физических и юридических лиц. При этом сумма финансирования, которую может предложить лизинговая компания может достигать 80 процентов от полной стоимости конкретного объекта.

    Жилье в лизинг

    Сегодня многие компании предлагают приобрести в лизинг жилье, в том числе в новостройках. При этом сторонами сделки становятся клиент, лизинговая компания и застройщик либо владелец недвижимости. Защитить права получателя позволяет тот факт, что жилье нельзя изымать, если у лизинговой компании возникли финансовые проблемы, а клиент выполнял все обязательства регулярно и в полном объеме. В таком случае право собственности переходит к лизингополучателю.

    Наличие просрочек и задолженности может спровоцировать расторжение договора лизинга и выселение клиента из занимаемого помещения. При этом взамен жилье лизинговой компанией не предоставляется.

    Если договор был расторгнут либо прекращено его действие, но при этом лизингополучатель выплатил 50 процентов его стоимости, а просрочек по платежам нет, то он и члены его семьи могут воспользоваться правом:

    • первоочередного выкупа жилья по его рыночной стоимости,
    • правом продления аренды.

    Для принятия такого решения установлен срок – 10 дней. Если вышеперечисленными правами никто не воспользоваться, то жилое помещение необходимо освободить в течение 30 дней.

    Ответственность за исполнение обязательств лежит непосредственно на лизингополучателе, а также консолидировано на совершеннолетних лицах, зарегистрированных в квартире или жилом доме, указанных в договоре.

    • Сохраняется очередь физлиц в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий.
    • Разрешено проводить улучшения недвижимого объекта (ремонт, перепланировка по согласованию).
    • Можно регистрировать родственников в жилых помещениях.
    • Объект лизинговой сделки можно сдавать в долгосрочную аренду.
    • Коммунальные платежи жилых помещений рассчитываются по тарифам для физических лиц.
    • Уменьшение налоговой базы (платежи относятся к себестоимости, исключение НДС и выкупной платеж, выплачиваемый из прибыли).
    • Амортизация начисляется на начальную стоимость и зафиксирована в договоре (создается амортизационный фон, объект окупается).
    • Рассрочка позволяет использовать свободные средства на других направлениях (пополнение оборотных активов).
    • Срок договора может превышать аналогичные сроки по кредитованию.
    • Фиксированный график платежей можно скорректировать с учетом финансовых потоков компании.
    • До момента выкупа объект недвижимости находится в собственности лизинговой компании.
    • Лизингополучатель не может заключать сделки с использованием недвижимого объекта (дарить, продавать, использовать в качестве залога).
    • Первоначальный платеж зачастую составляет не менее 20% общей стоимости.

    Все наши публикации:

    Информация для отселяемых граждан (обновлено 25.03)

    Информация для отселяемых граждан (обновлено 25.03)

    В соответствии с Указом Президента от 02 февраля 2009 г. №58  "О некоторых мерах по защите имущественных прав при изъятии...
    Читать дальше
    Старт продаж 1-, 2- и 3-комнатных квартир в жилом комплексе «4 сезона»

    Старт продаж 1-, 2- и 3-комнатных квартир в жилом комплексе «4 сезона»

    ООО «ТЕНКинвест» объявляет о старте продаж одно-, двух- и трехкомнатных квартир в жилом комплексе «4 сезона», строительство которого будет произведено...
    Читать дальше
    Кредитование недвижимости

    Кредитование недвижимости

    Приобретение недвижимости может стать важным шагом для частного лица и организации. Ведь это позволяет приобрести в собственность жилье, коммерческие и...
    Читать дальше
    Лизинг недвижимости

    Лизинг недвижимости

    Приобретение недвижимости связано с многочисленными нюансами, а развитие экономических отношений позволило создать разные инструменты. В результате наравне с прямой продажей...
    Читать дальше
    Самовольная перепланировка

    Самовольная перепланировка

    Самовольная перепланировка - это изменения, которые были внесены без получения предварительного разрешения или согласования. В большинстве случаев их можно выявить...
    Читать дальше
    Как узаконить самовольную перепланировку

    Как узаконить самовольную перепланировку

    Самым первым шагом для официального оформления самовольной перепланировки будет получение технического заключения. Для этого проводится специальное обследование специализированной организацией. Все...
    Читать дальше
    Как сделать перепланировку (часть 1)

    Как сделать перепланировку (часть 1)

    Обилие предложений от продавцов недвижимости не всегда позволяет получить желаемый результат сразу. Поэтому зачастую владельцев недвижимости интересует вопрос как сделать...
    Читать дальше
    Работы по перепланировке (часть 2)

    Работы по перепланировке (часть 2)

    Начинать работы по перепланировке можно при наличии всех необходимых документов. Многие работы по внесению корректировок в планировку можно выполнять самостоятельно....
    Читать дальше
    Чеки Жильё

    Чеки Жильё

    О чеках «Жилье» слышали так или иначе многие. По данным статистики на руках у населения находится еще 3% не проиндексированных...
    Читать дальше
    Корпоративные облигации

    Корпоративные облигации

    Корпоративные облигации – инструмент, который позволяет компаниям привлекать дополнительные финансовые активы. Сами облигации причисляют к ценным бумагам, а операции с...
    Читать дальше
    Жилищные облигации

    Жилищные облигации

    Жилищные облигации – вид именных ценных бумаг, который используется при строительстве недвижимости, подтверждает факт внесения денежных сумм. Какие есть плюсы...
    Читать дальше

    Квартиры, офисы и торговые помещения от застройщика! Только самые выгодные предложения.

    Связаться с нами