Кредитование сегодня активно используется для покупки и строительства недвижимости. При этом для получения кредита необходимо соблюсти определенные условия. Начало года было ознаменовано инициативой Национального банка Беларуси, который предложит ужесточить условия для получения кредитов в 2019 г.
Кредит для приобретения недвижимости – денежные средства, которые банк выдает на конкретный срок, под определенный процент, а кредитополучатель обязуется их вернуть вместе с процентами (статья 137 Банковского кодекса). Важным условием кредитного договора, стало целевое их расходование, т.е возможность использовать средства на конкретные цели, которые перечислены в документе. В связи с этим средства могут быть напрямую переведены банком на счет продавца недвижимости или застройщика.
В самом начале 2019 г. Нацбанк предложил дополнительно вносить в кредитный реестр сведения:
- по рассрочке от розничных торговых сетей,
- по просроченным коммунальным платежам.
Эти изменения позволят банкам производить оценку платежеспособности потенциального кредитополучателя, проверять кредитную историю, принимать решение о выдаче кредитов на основании полученных данных. В результате дополнительные сведения позволят повысить точность расчетов, но при этом ужесточаться требования, а значит, может уменьшиться количество потенциальных кредитополучателей.
Важно помнить, что на решение о выдаче кредита может оказывать влияние наличие карт рассрочки. Их использование или овердрафт могут стать причиной отказа банка в выдаче кредита.
Ограничения по кредитам в 2018 г.
В мае 2018 г. Нацбанк уже вводил ограничения, касающиеся кредитования. В итоге было заявлено, что согласно новым правилам кредитные платежи не должны превышать 40 процентов среднемесячных доходов (показатель долговой нагрузки или ПДН). При этом для желающих воспользоваться кредитом с целью приобретения недвижимости рассчитывается еще и показатель обеспеченности кредита или ПОК. ПОК – соотношение общей суммы кредита и стоимости недвижимости или обеспечения (залога). Этот показатель не должен превышать планку в 90 процентов. Наличие просрочек по кредитным платежам вносит дополнительные ограничения.
Следует помнить и еще про один важный момент. Если для погашения кредитов необходимо внести более 40% доходов, а сумма долга составляет 90-100% от залога, то допускается возникновение задолженности не более 10%.При расчете показателей не учитывается задолженность по льготным кредитам, выплаты по которым осуществляются с использованием поддержки от государства.
Рекомендации
Наличие вышеперечисленных ограничений может повлиять на решение банка о выдаче жилищного кредита. Поэтому перед тем, как обратиться в банк, желательно:
- закрыть карты рассрочки,
- проверить наличие задолженности и погасить просроченные платежи,
- рассчитать общую сумму доходов.
Все наши публикации:
Информация для отселяемых граждан (обновлено 25.03)
Старт бронирования 1-, 2- и 3-комнатных квартир в жилом комплексе «4 сезона»
Кредитование недвижимости
Лизинг недвижимости
Самовольная перепланировка
Как узаконить самовольную перепланировку
Как сделать перепланировку (часть 1)
Работы по перепланировке (часть 2)
Чеки Жильё
Корпоративные облигации
